16 мая 2014 года вступает в силу редакция Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ от 5 мая 2014 года.
Большой плюс для банков – теперь банки могут официально идентифицировать клиентов на основании информации от аккредитованных удостоверяющих центров и операторов подвижной радиотелефонной связи, ранее они могли взаимодействовать только с почтой и банковскими агентами.
С выходом новой версии закона, целью похищения персональных данных (ФИО, номера паспорта и СНИЛС) или заражения телефона вирусом, может стать поддержка терроризма! (с учетом новой версии УК РФ от 5 мая 2014 года такое деяние является отягчающим фактором)
Берегите ваши ПД!
В законе вводится новое понятие:
– упрощенная идентификация клиента - физического лица - совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:
– с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;
– с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, ПФР (СНИЛС), ФОМС (номер медицинского полиса) и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации;
– с использованием единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.
С 16 мая 2014 допускается не идентифицировать физическое лицо, при осуществлении перевода (электронных) денежных средств без открытия банковского счета, … в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг …, а также при … увеличении остатка электронных денежных средств, если сумма денежных средств не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, …
Физическое лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации при:
– подтверждении совпадения СНИЛС или номера медицинского полиса со сведениями в информационных системах ПФР или ФОМС;
– подтверждении клиентом - физическим лицом получения SMS на указанный им абонентский номер мобильного телефона;
– прохождении аутентификации в ЕСИА.
Причем с 1 ноября 2014 г. способ упрощенной идентификации выбирается клиентом, т.е. все операторы электронных денежных средств должны иметь подключения к базам ПФР и ФОМС, некой ГИС и к ЕСИА.
Такое подключение станет возможным не позднее 1 октября 2014 года, причем для кредитных организаций оно будет бесплатным.
Еще нововведение:
Неперсонифицированное электронное средство платежа – не означает анонимность!
Теперь при использовании неперсонифицированного электронного средства платежа для передов между физическими лицами, должна быть проведена упрощенная идентификация (отправителя и /или получателя перевода).
P.S. 5 мая 2014 нас порадовали изменением несколько законов, среди них:
Закон об НПС, появились понятия:
– национально значимая платежная система;
– национальная система платежных карт (НСПК);
– индивидуальные и системные участники НСПК;
– национальные платежные инструменты (платежные карты и электронные средства платежа в НСПК).
Закон о защите прав потребителей:
– Продавец /исполнитель (за исключением микропредприятий) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя;
– При оплате товаров (работ, услуг) продавцу (исполнителю) запрещено устанавливать в отношении одного вида товаров (работ, услуг) различные цены в зависимости от способа их оплаты посредством наличных расчетов или в рамках применяемых форм безналичных расчетов.